Marzo 2009 Mapa

Obligados por los problemas económicos, cerca de 9 millones de usuarios de tarjeta de crédito han dejado de utilizar sus plásticos, lo que provocó una caída de 15 mil 320 millones de pesos en operaciones comerciales sólo entre enero y febrero de este año. De acuerdo con informes del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), desde junio de 2008 un promedio de un millón 522 mil tarjetahabientes dejaron de utilizar este sistema de pago cada uno de los meses transcurridos.

Tarjeta de Credito Asegurada
En los tiempos tan intrincados que corren, la fidelidad de los clientes, y sobre todo de aquellos privilegiados que todavía cuentan con un sueldo fijo, se ha transformado en uno de los bienes más preciados para el sector financiero. Con el propósito de retener a este grupo, pero también de despojar usuarios a la competencia, muchas entidades financieras ya han puesto en marcha este año sus campañas comerciales en nóminas, el producto que junto a las hipotecas más vincula al cliente con un banco o caja. 

Unos sectores sostienen que el tope a las tasas afectará a los pobres, porque reducirá el margen de maniobra de los bancos y hará que le presten dinero únicamente a las personas con historiales de crédito impecables. "Si fijamos topes, mucha gente, especialmente de bajos recursos, se va a quedar sin posibilidades de conseguir créditos", manifestó Enrique Castillo, director de la Asociación de Bancos de México. Los bancos admiten que parte del problema fue el crecimiento explosivo de las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito.

Los tarjetahabientes españoles coinciden en un 81% en que Visa es la marca en la que más confían, lo que supone un incremento del 3,2% en relación a los resultados del estudio en 2008. De las quince marcas mencionadas en el sondeo en la categoría de productos de tarjetas de crédito, Visa ha sido preferida por encima de la media en lo que respecta a los atributos del producto tales como calidad, relación calidad-precio, imagen y necesidades del cliente.

El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio  Martínez, afirmó hoy que las entidades financieras padecen una "sobrerreacción al riesgo crediticio" causada por una declinación de las expectativas y la excesiva concentración de riesgos al sector inmobiliario y de la construcción, que alcanza un 47% de los créditos. Durante su comparecencia ante la Comisión de Economía y Hacienda del Congreso, Martínez señaló que este riesgo "tardará años en absorberse" y provoca una restricción del crédito, lo que a su juicio es comprensible. "Nosotros haríamos lo mismo si estuviéramos en el otro lado", finalizó.

Durante el primer mes de 2009 los establecimientos financieros que conceden crédito en México, cobraron en promedio un 41.63% por los préstamos a sus clientes en el dinero plástico, desde el 41.87% de diciembre del año pasado, según cifras el banco central. Mientras que la tasa de interés que aplicaron como máximo en los créditos hipotecarios fue de 17.99% en enero y un mínimo de 12.34%. La disminución en las tasas de interés dependerá de cada institución y dependiendo del tipo de crédito.

La deuda de la tarjeta de crédito total llevada por consumidores en los Estados Unidos alcanzó 951 mil millones de dólares el año pasado. Este valor que escalará más todavía como consecuencia del alcance que hacen las personas para su tarjeta de crédito y equilibrar sus pagos para vivir. Lo que es más inquietante aún es que aproximadamente el 33 % del débito total es sostenido por altos prestatarios de riesgo con calificaciones crediticias bajas FICO. 

La ABM ratificó su compromiso de otorgar este año al menos 120.000 créditos hipotecarios y mantener un crecimiento de 19% en el financiamiento a empresas, principalmente micro, pequeñas y medianas. El financiamiento creció 8% a tasa anual en enero, mientras que a su interior el crédito al consumo bajó un 7% y la morosidad subió a 3.5% desde el 3.3% de diciembre. La menor capacidad de pago de los acreditados por el mayor desempleo ha obligado a 1.5 millones de clientes a reestructurar sus adeudos en los últimos 12 meses, mientras los bancos ofrecen "recalendarizar los pagos y descuentos de hasta 40% en la tasa de interés que actualmente pagan". 

El Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) de Ecuador ubicará 400 millones de dólares en el sistema financiero privado de Ecuador, para ayudar a mejorar el crédito y la liquidez de la economía, El IESS y la Asociación de Bancos Privados firmaron anoche un convenio que busca abrir la puerta al crédito, sobre todo relacionado con las hipotecas de vivienda, además de aumentar la liquidez a la economía, amenazada por la crisis financiera internacional.

Citigroup Inc, uno de los mayores emisores de tarjetas MasterCard, decepcionó a los analistas debido a que la tasa de morosidad por tarjetas creció a un 9,33 por ciento en febrero, desde el 6,95 por ciento del mes anterior, según un informe basado de fideicomisos que representan parte de deuda de tarjetas de crédito colocada en los mercados. "Hay un deterioro continuo. La tendencia en tarjetas de crédito empeorará antes de mejorar", dijo Walter Todd, gerente de portafolio de Greenwood Capital Associates.

Al usar una tarjeta de crédito, lo principal que debe tener en cuenta el consumidor es que ésta no es una extensión del sueldo que recibe.  El plástico que una persona lleva consigo es únicamente un instrumento que le permite disponer de cierta cantidad de dinero, para no tener que utilizarlo en efectivo. Por eso, la principal recomendación es no gastar más de lo que se puede pagar.

El presidente estadounidense Barack Obama dijo este viernes que su equipo económico se ocupa a diario de descongelar los bloqueados mercados de crédito, etapa que calificó de vital para reavivar la economía. Luego de reunirse con uno de sus principales asesores económicos, el ex presidente de la Reserva Federal, Paul Volcker en la Casa Blanca, Obama dijo que trabaja para construir un economía "post-burbuja". "Todos los días trabajamos para reponer el flujo del crédito para que las empresas grandes y pequeñas, así como los consumidores puedan obtener crédito y podamos poner la economía en marcha nuevamente", terminó.

El país chino tiene la liquidez que todos anhelan; sus arcas guardan enormes reservas de divisas, suficientes como para manipular el mercado internacional y mantener el valor del yuan ficticiamente bajo. Pero la crisis económica global afecta al país con fuerza, y el dinero en efectivo empieza a fluir para obtener que la población se anime a adquirir viviendas o automóviles.

El incremento en la morosidad en el sector hipotecario se debe al apogeo que se dio en el otorgamiento de tarjetas de crédito durante 2005-2006, que llevó a un elevado endeudamiento a muchos mexicanos. Incluso, algunas personas no han podido acceder a un crédito para vivienda por esta razón, criticó José Manuel Agudo Roldán, presidente y director general de Hipotecaria su Casita. En México, el mercado subprime se dio en los préstamos de tarjeta, en los préstamos personales... La compuerta se rompió ahí, no en el sector vivienda.

En los últimos tres años, el número de contratos de tarjetas de crédito aumentó 46.89%, al pasar de 22´223.708 plásticos en 2005 a 32´644.078 el año pasado, alertó la Condusef. Así, en tan sólo 36 meses aumentó en 10´420.370 el número de tarjetas de crédito, en donde el mayor crecimiento se observó en el estado de México, que reportó un crecimiento de 177.22%. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el Distrito Federal dejó de ser la entidad que reportaba el mayor crecimiento en contratos.

Ernesto Pérez Martínez, Presidente del Centro Bancario de Tabasco informó que en los últimos meses se ha bajado la colocación de tarjetas de crédito en un 40%, lo cual manifiesta la precaución de los usuarios ante la difícil situación económica. Además, dijo que ante los problemas financieros que se enfrentan a nivel nacional los bancos de la entidad han empezado a tomar precauciones para blindar los créditos y evitar problemas con la cartera vencida, que actualmente presenta niveles del 8%.

El saldo de las tarjetas de crédito no trepó en el mes de diciembre pasado, sino que se redujo debido a que los dueños de los plásticos resolvieron pagar las deudas adquiridas con este instrumento, informó la Asociación de Bancos de México (ABM).  Martín Celaya Bonilla, presidente de la comisión de comunicación, mercadotecnia y responsabilidad social de la ABM, dijo que gran parte de la población tomó el aguinaldo para pagar su tarjeta de crédito, lo que ocasionó que disminuyera el saldo de las tarjetas de crédito otorgadas por la banca comercial. 

La tarjeta de débito sirve para hacer pagos y retirar efectivo. No representa un préstamo, sino que con ella utilizamos nuestro propio dinero. Es importante aprender a utilizar la tarjeta de débito para que no pagues comisiones innecesariamente y la aproveches para controlar tus gastos y poder ahorrar.

La tendencia en una sociedad sin dinero es el modo de llegar a ser un país más desarrollado. Singapur no es la excepción. Usamos tarjetas de recarga fácil cuando subimos al transporte público, tarjetas de alimentos pagadas por adelantado en sitios de alimentos, usamos tarjetas de crédito para nuestros sistemas de parqueo, el pago de tarifas en las carreteras y además para hacer las compras que necesitamos. Cuando uno menciona tarjetas de crédito, muchos no comprenden que hay mucha diferencia entre unas y otras. Algunos bancos han lanzado tarjetas pagadas por adelantado deudoras para los que no desean gastar el dinero. Quizás ellos tienen un presupuesto en juego que les gusta mantener cada mes para los gastos.

Ten presente que a diferencia de la tarjeta de débito, la de crédito simboliza un préstamo, que si lo usas deberás pagar tarde o temprano. Antes de contratar una tarjeta de crédito debes tener en cuenta lo siguiente:

-  Lee cuidadosamente el contrato.
-  Relaciona las diferentes tarjetas.
-  Infórmate sobre las tasas de interés y el CAT (Costo Anual Total).

El año pasado terminó con una cifra que pasó distraída, pero que es responsable del reciente auge de consumo por el que atravesó el país y que en diciembre proyectó las ventas del comercio. Por primera vez se alcanzó la cifra de 7,5 millones de tarjetas de crédito, que sin contar las que emite Codensa, les abrieron a los colombianos un cupo de 24 billones de pesos para gastar.